מחזור משכנתא זהו תהליך בו אדם כבר לקח משכנתא וכעת הוא מעוניין בעצם להחליף את המשכנתא הקיימת למשכנתא עם תנאים טובים יותר. כיוון שהלוואת המשכנתא נלקחת בד"כ לטווח ארוך (לעתים עד 30 שנים), הלווים צריכים להיות מודעים לכך שלעיתים, לאורך התקופה חלים שינויים משמעותיים, הן בתנאי השוק (ריבית/ מדד ועוד) והן בהיקף ההכנסות וההוצאות המשפחתיות. השינויים בין שתי המשכנתאות יכולים להיות בפרמטרים הבאים:
- תמהיל המשכנתא
- תנאי ההלוואה (ריביות, מועד שינוי הריבית, שיטת החזר ועוד).
שיפור תנאי המשכנתא בא לידי ביטוי בהקטנת התשלום החודשי בכמה מאות שקלים או בקיצור תקופת התשלום בכמה שנים. לעתים ניתן גם לקבל כסף מזומן מהבנק על חשבון הלוואת המשכנתא בשל שיפור התנאים. כיום, בשל השפל של הריבית בעולם גם ריבית המשכנתא זולה מאוד, מרבית הלווים אשר לקחו משכנתא לפני שנת 2012- בעלי פוטנציאל חיובי למחזור וחסכון של מאות שקלים בחודש.
העמלות הכרוחות בתהליך מחזור המשכנתא:
עמלה תפעולית – כל פעולה בתפעול התיק עולה כ – 60 ש”ח.
עמלת היוון / עמלת פרעון מוקדם/ קנס – הבנק למשכנתאות מחשב את ההפרש בין הריבית המקורית ובין ריבית ביום מחזור המשכנתא במשק וגובה בתור עמלה נוספת את ההפרש . חשוב לציין כי אם ריבית המשכנתא עלתה מאז שלקחתם משכנתא- לא תשלמו קנס.
עמלת אי הודעה מוקדמת – עמלה אותה יש לשלם במידה ולא מודיעים לבנק מראש לפחות עשרה ימים לפני מחזור המשכנתא. מדובר בסך של 0.1% מהחוב. אם תודיעו לבנק 10 ימים מראש- לא תשלמו קנס.
עמלת מדד ממוצעת – אם פרעתם את המשכנתא בחצי הראשון של החודש (1-15 לחודש), הבנק יוסיף לחוב את ממוצע המדד בשניים עשר החודשים האחרונים באופן יחסי- (מה-1 לחודש עד ה-15 לחודש). לעומת זאת, אם הפירעון נעשה בחצי השני של החודש (16 והלאה), לא תשלמו עמלה זו.
מסמכים נדרשים
1. נסח טאבו.
2. 3 תלושי שכר אחרונים של הלווים.
3. תדפיסי חשבון בנק עם פירוט עובר ושב (3 חודשים).
4. צילום תעודת זהות של הלווים.
5. לוח סילוקין המפרט יתרת חוב, מסלולים, תקופה וריביות עבור המשכנתא.
למה משכן ההון?
חברת משכן ההון חרטה על דגלה מקצוענות, הוגנות ויחס אישי לכל לקוח. אנו יועצי משכנתאות אובייקטיבים ובראש סדר העדיפויות שלנו עומדת טובת הלקוח. חשוב לפנות אלינו בכדי שנוכל לסייע לכם לקבל את המשכנתא המשתלמת והנכונה ביותר עבורכם. אנו מסייעים ללקוחותינו בבניית התמהיל האופטימלי עפ"י הצרכים הייחודיים שלהם ובעיקר על פי יכולת ההחזר שלהם. כמו כן, בוחנים מסלולים חלופיים להלוואת המשכנתא שלכם אל מול הצעות הבנקים. לבסוף, דואגים לנהל משא ומתן עיקש עבור לקוחותינו בכדי לזכות בתנאי הריבית הנמוכה ביותר עבור המשכנתא שלכם.
