מותו של מבוטח במיוחד באם הוא המפרנס העיקרי במשפחה יעמיד את המשפחה על מדרון חלקלק בדרך הבטוחה להתדרדרות כלכלית מהירה של המשפחה. מעבר למשבר הרגשי שחווה המשפחה בעת אבדן של אדם קרוב, המכה קשה גם בהיבט הכלכלי. חובות והתחייבויות אשר היו חלק מהשגרה של המשפחה לפתע הופכים לנטל כבד מאוד, שלא ניתן לעמוד בו. על מנת להימנע ממצב זה, יש לבדוק תכנית מתאימה אשר תגן על המשפחה במקרה של מוות בטרם עת. ביטוח חיים ישלם סכום חד פעמי למוטבים של המבוטח במקרה מוות ויוכל למנוע את קריסתו של התא המשפחתי בשל אבדן של אדם קרוב.

אילו פרמטרים משפיעים על הפרמיה/ המחיר של ביטוח החיים?                בראש ובראשונה כמובן שהפרמיה תלויה בסכום הביטוח אותו המועמד לביטוח ירצה לרכוש. כלומר, מבוטח שירצה לרכוש מיליון ש"ח ישלם יותר מאשר מבוטח שירצה לרכוש מאה אלף ש"ח בלבד. כמו כן, מין, גיל, עיסוק, מצבו הבריאותי של המועמד ואורח חייו (מעשן/ לא מעשן, האם עוסק בספורט אתגרי ועוד), ישפיעו על הפרמיה/ מחיר.

כיצד נדע על איזה סכום ביטוח עלינו לעשות ביטוח חיים?                          ראשית, יש לבחון את מצבו של התא המשפחתי (כמה ילדים יש? האם יש הלוואות? מה סך ההוצאות החודשיות? מה סך ההכנסות? האם יש מפרנס עיקרי בבית? ועוד). לאחר שבחנו את השאלות הללו או נעזרנו בשירותו של איש מקצוע, נוכל להתאים ביתר קלות את סכום הביטוח, בכדי שלא ייווצר ביטוח חסר, או סכום ביטוח גבוה ממה שצריך. כמו כן, חשוב לבדוק האם במסגרת המוצר הפנסיוני שלנו יש כיסוי למות המבוטח (ביטוח חיים או שאירים). וכן אם יש למבוטח משכנתא אזי הבנק מחייב לעשות ביטוח חיים על סכום הלוואת המשכנתא. יש לקחת בחשבון את כל המוצרים שקיימים למועמדים לביטוח על מנת שלא ייווצרו ביטוחים כפולים.

בכדי לקנות ביטוח חיים יש צורך בבדיקה מעמיקה של סך ההכנסות וההוצאות במשפחה וכן כדאי לפנות למספר חברות ביטוח או לסוכן ביטוח על מנת לקבל כמה הצעות מכמה חברות שונות. בנוסף, חשוב לזכור כי הפרמיה אותה גובה חברת הביטוח תתעדכן אחת לשנה או אחת ל-5 שנים (תלוי בסוג הריסק שנרכש), ולכן יש לעשות התאמות מדי תקופה.