להבדיל מחסכונות שיש כיום דרך הבנקים, תכניות חיסכון אשר מנוהלות בחברות הביטוח משלבות בתוכן מכלול של יתרונות עבור החוסך. יתרונות אלו מעניקים אפשרות להעצים ולהגדיל את החיסכון שלנו. כיום, מרבית החיסכון הפנסיוני (החיסכון המשמעותי ביותר שלנו במהלך החיים) מנוהל בשוק ההון. אז למה בעצם לא להשקיע גם חיסכון פרטי באותה דרך? בסביבת הריבית הנמוכה שישנה כיום בארץ ובעולם כולו, פשוט לא משתלם להפקיד את הכסף בבנק. ריאלית, העמלות והקנסות שאנו משלמים לבנק עבור פירעון מוקדם, גורמים לשחיקה של ערך הכסף. כך, במקום תכנית חיסכון עם תשואה, החיסכון שלנו נותר עומד בעינו, ללא כל שינוי. כדי לעשות מעט סדר עבור המתעניינים, ערכנו השוואה קטנה בין חיסכון בחברת ביטוח לבין חיסכון דרך הבנק.
- נזילות: אחד היתרונות הבולטים שקיימים בחסכונות דרך חברות הביטוח הוא בכך שהכסף שאנו חוסכים בחברות הביטוח נזיל ברמה היומית. כך מי שלא מעוניין לסגור את כספו לכמה שנים, יוכל למשוך את הכסף בכל עת.
- מיסוי- יתרון עצום נוסף הוא בכך שבתכניות החיסכון בחברות הביטוח ניתן לעבור בין מסלולי השקעה מבלי שזה נחשב כאירוע מס.
- מסלולי השקעה- ניתן להתאים מסלול בהתאם לטווח ההשקעה ובהתאם לצרכיו של הלקוח. התכניות כוללות מגוון רחב של מסלולים. חלק מהמסלולים עם רכיב מנייתי גבוה, בינוני ואף אפסי.
- דמי ניהול- פרט לדמי הניהול אשר נגבים מהלקוח אין שום תשלום אחר (עמלת מינימום, עמלת מקסימום, עמלת קניה, עמלת מכירה, עמלת שמירה, עמלת אי ביצוע וכו'). דמי ניהול בפוליסות אלו הוא 2% לכל היותר- (כתלות בסכום ההפקדה ובאופי ההפקדה (חד פעמית או חודשית).
- יתרון נוסף בפוליסות חסכון אלו הוא בכך שניתן לשלב פוליסות חסכון אלו עם מרכיבים ביטוחיים- לדוגמה בפוליסה עם חסכון שוטף ניתן לכלול בתוכה גם כיסוי ביטוחי כזה או אחר.
- ביצוע התשלום החודשי נעשה בהוראת קבע או בכרטיס אשראי מה שמקנה גמישות בתהליך החיסכון. כמו כן את התשואות ניתן לראות בכל עת באתר חברת הביטוח כמו גם את מצב החיסכון.
ניתן לפתוח תכנית חיסכון הן בהפקדה חד פעמית והן בהפקדה חודשית שוטפת. שילוב כל היתרונות והתשואה הגבוהה שמקבלים בתכניות של חברות הביטוח, מעניקים לחוסך אפשרות להגדיל משמעותית את החיסכון שלו.
